У команды может хватать денег по итогам месяца и не хватать на ближайшую выплату. Разберём вымышленный проект: на старте есть 200 000 рублей, клиент должен перечислить 400 000, обязательные выплаты составляют 540 000. В срок всё сходится. Задержка клиента на неделю создаёт дефицит 240 000 рублей — хотя итоговый остаток остаётся положительным. Это учебная модель, не результаты X6, клиента или гостя подкаста.
Что вы получите
- Найти первую дату дефицита и нужный денежный резерв.
- Сравнить предоплату, согласованную отсрочку и заём на вымышленных числах.
- Повторить расчёт для своих дат в браузере.
1. Зафиксировать деньги и обязательства
На начало 1 октября 2026 у условной команды 200 000 рублей свободных денег. Неиспользованный кредитный лимит в остаток не включён. Клиентская оплата ожидается 10 октября. Выплаты 5, 12 и 20 октября нельзя отменить без изменения договорённостей. Все суммы в рублях; это денежные потоки, не бухгалтерский расчёт прибыли.
Модель заканчивается последней операцией. Мы не учитываем НДС, валютные разницы, новые продажи и проценты автоматически. Если они относятся к проекту, их нужно добавить отдельными платежами. Деньги, ограниченные договором или зарезервированные под другие проекты, в начальный свободный остаток не входят.
| Дата | Операция | Поступление, ₽ | Выплата, ₽ | Остаток, ₽ |
|---|---|---|---|---|
| 01.10.2026 | Начальный остаток | — | — | 200 000 |
| 05.10.2026 | Обязательная выплата | 0 | 180 000 | 20 000 |
| 10.10.2026 | Оплата клиента | 400 000 | 0 | 420 000 |
| 12.10.2026 | Обязательная выплата | 0 | 260 000 | 160 000 |
| 20.10.2026 | Обязательная выплата | 0 | 100 000 | 60 000 |
2. Проверить не только итог, но и худшую дату
Сценарий «в срок»: 200 000 + 400 000 − 540 000 = 60 000 рублей на конец горизонта. Минимальный остаток — 20 000 рублей 5 октября. Дополнительный резерв не нужен, но запас небольшой.
Сдвинем только поступление с 10 на 17 октября. После выплаты 12 октября остаток составит 200 000 − 180 000 − 260 000 = −240 000 рублей. К 17 октября он восстановится до 160 000, а после последней выплаты — до 60 000. Положительный итог не отменяет необходимость найти деньги до 12 октября.
Отдельно увеличим каждую выплату на 15%, не меняя дату оплаты клиента. Получатся 207 000, 299 000 и 115 000 рублей: всего 621 000. Первый дефицит возникнет уже 5 октября и составит 7 000, а наибольший — 21 000 рублей 20 октября. Задержка и рост затрат здесь не объединены: для комбинированного стресса нужно изменить исходные суммы и применить задержку.
| Сценарий | Первый дефицит | Дополнительный резерв, ₽ | Итог, ₽ |
|---|---|---|---|
| В срок | Нет | 0 | 60 000 |
| Оплата на 7 дней позже | 12.10.2026 | 240 000 | 60 000 |
| Выплаты на 15% больше | 05.10.2026 | 21 000 | −21 000 |
3. Выбрать действие, а не просто найти сумму
В сценарии задержки у руководителя три разных рычага. Получить часть оплаты раньше — изменить договорённость с клиентом. Перенести часть выплаты — согласовать её с получателем. Занять деньги — принять стоимость финансирования и обязательство вернуть долг. Односторонняя просрочка не равна согласованной отсрочке.
Предположим, клиент согласен перевести 240 000 рублей 9 октября, а оставшиеся 160 000 — 17 октября. После выплаты 12 октября остаток будет ровно нулевым. Разрыв закрыт без кредита, но и без запаса на ошибку. Альтернатива — письменно перенести 240 000 из выплаты 12 октября на 18 октября: 12 октября заплатить 20 000, остальное после получения оплаты. Математика сходится, но доступность варианта зависит от согласия контрагента, не от калькулятора.
Если ни один вариант не согласован, рассмотрим условный заём 240 000 рублей с получением 11 октября и возвратом 18 октября. Для иллюстрации примем фиксированную комиссию 5 000 рублей, без иных процентов и сборов. Это вымышленное условие, не предложение банка и не рыночная ставка. После возврата 245 000 и последней выплаты остаётся 55 000 рублей. Комиссию и погашение нужно внести в календарь отдельными выплатами.
| Решение | Что согласовать | Дополнительная стоимость в модели | Главный риск |
|---|---|---|---|
| Частичная предоплата | 240 000 до 12 октября; 160 000 — 17 октября | 0 ₽, скидка не предусмотрена | Клиент не подтвердит или снова опоздает |
| Разделить выплату | 20 000 — 12 октября; 240 000 — 18 октября | 0 ₽, штраф не предусмотрен | Получатель не даст письменного согласия |
| Заём | 240 000 — 11 октября; 245 000 вернуть 18 октября | 5 000 ₽ | Новая задержка оплаты сорвёт возврат |
4. Установить управленческий порог
В этой модели разумно сначала запросить предоплату или согласованную отсрочку: они устраняют разрыв без дополнительного расхода при заданных условиях. Но решение можно считать принятым только после письменного подтверждения суммы и даты. Если подтверждения нет к 8 октября, руководитель выбирает резервное финансирование либо сокращает ещё не принятые обязательства. Дата 8 октября — условный внутренний срок, а не универсальная норма.
Нулевой остаток — математическая граница, не комфортный запас. Если руководитель задаёт минимальную подушку 30 000 рублей, в сценарии задержки нужно обеспечить 270 000 рублей дополнительной ликвидности: 240 000 закрывают дефицит и 30 000 остаются в запасе. Калькулятор показывает резерв до нуля; выбранную подушку прибавляйте отдельно.
Обещание нового клиента не заменяет подтверждённую оплату. По мере поступления факта обновляйте остаток и даты, убирайте уже оплаченные операции из будущего горизонта. Не складывайте текущий остаток со старыми поступлениями повторно.
5. Повторить расчёт для своей команды
Откройте калькулятор кассового разрыва и нажмите «Учебный пример»: он загружает те же четыре операции. Кнопка «Рассчитать три сценария» выводит остатки по датам и резерв. Затем очистите пример, внесите свободные деньги на начало выбранного дня и только будущие операции. Данные остаются в памяти браузера; перезагрузка удаляет ввод.
Для проверки предоплаты замените одно поступление 400 000 на два: 240 000 от 9 октября и 160 000 от 17 октября. Для кредита добавьте поступление 240 000 от 11 октября и выплаты 240 000 и 5 000 от 18 октября, а клиентскую оплату перенесите на 17 октября. Результат смотрите в сценарии «В срок», иначе калькулятор повторно сдвинет уже изменённые даты.
Проверьте порядок платежей внутри дня отдельно: калькулятор сворачивает операции одной даты и показывает остаток на конец дня. Если банк списывает деньги утром, а клиент платит вечером, дневной расчёт может скрыть внутридневную нехватку.
Что взять в работу
Сначала найдите худшую дату, затем выберите подтверждённый способ закрыть разрыв и добавьте цену решения в тот же календарь. В учебном примере отсрочка оплаты на неделю требует 240 000 рублей до 12 октября. Это не убыток проекта и не прогноз реального бизнеса: это сумма недостающей ликвидности при заданных условиях.
Практический чек-лист
- Указать свободный остаток и будущие операции без повторного учёта оплаченных.
- Проверить задержку поступлений и рост расходов отдельно.
- Письменно согласовать изменение сроков или финансирование.
- Добавить комиссию, возврат долга и выбранную подушку.
- Отдельно проверить порядок поступлений и списаний внутри дня.